项目融资业务指引

发布者:管理员  2017/3/29 17:09:20

       第一条 为促进 银行业金融机构项目融资业 务健康发展,有效管理项目融资风险,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共 和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办 法》以及其他有关法律法规,制定本指引。

  第二条 中华人民共和国境内经国务院银 行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人) 开展项目融资业务,适用本指引。

  第三条 本指引所称项目融资,是指符合以下特征的贷款:

  (一)贷款 用途通常是用于建 造一个或一组大型生产 装置、基础设施、房地产项 目或其他项目, 包括对在建或已建项目的再融资;

  (二)借款人通常是  为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或

融资的既有企事 业  法人;

  (三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。

  第四条 贷款人从事项目融资业 务, 应当具备对所 从 事项目的 风险识别 和管理能力,配备业务开展所需要的专业人员,建立完善的操作流程和风险管理机制。

  贷款人可以根据需要,委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介 机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环 保和监理 等方面的专业意见或服务。

  第五条 贷款人 提 供项目融资的项目,应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

  第六条 贷款人从事项目融资业务,应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风 险和经营期风险,包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

  第七条 贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析 为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目 风 险,充分考虑政策变化、市场波动等不确定因 素对项目的影响,审慎 预测项目的 未来收益和现金流。

  第八条 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定,综合考虑项目风险水 平 和自 身风险承受能力等因素,合理确定 贷款金额。

  第九条 贷款 人应当根据 项目预测现金流和投资回收期等因素,合理确定贷款期限和还款计划。

  第十条 贷 款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定,根据风险 收益匹配原则,综 合考虑项目风险、风险缓释措施 等因素,合理确定贷款 利率。

  贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险 特征和水平,采用不同的贷款利率。

  第十一条 贷款人应当要求 将符合抵 质押条件的项 目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保,并可以根据需要,将项目发起人持有的项 目 公司股权 为贷款设  定质 押担保。

贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人,或采取其他措施 有效控制保险赔款权益。

  第十二条 贷款人应当采取措施有效降低和分 散融资项目在建设期和经 营期的 各类风险。

  贷款人应当以要 求借款 人或者通过借款人要 求项目相关 方签订总承包合同、投保商业保险、建 立完工保证金、提供完工 担保和履约保函等方式,最 大限度降  低建设期风险。

  贷款人可以以 要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等 方式,有效分  散经营期风险。

  第十三条 贷款人可以 通过为 项目提供财务顾问服务,为项目设计综合金 融服务方案,组合运用各种融资工具,拓宽项目资金来源渠道,有效分散风险。

  第十四条 贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定,恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、 重大违约事项等项目融资合同条款,促进项目正常建设和运营,有效控制项目融资风险。

  第十五条 贷款人应当根据项目的 实际 进度和资金需求,按照合同 约定的条件 发放贷款资金。贷款发放前,贷款人 应当确认与拟发放贷款同比例的项 目资本金足额到位,并与贷款配套使用。

  第十六条 贷款人应当 按照《固 定资产贷款 管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定,对贷款资金的支付实施管理和控制,必要时 可以与借款人在借 款合同中约定专门的贷款发放账户。

  采 用 贷款人受托支付方式的,贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和 承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度,并根据出具的、符 合合同约定条件的共同签证单,进行贷款支付。

  第十七条 贷款人应当 与借款人约定专门的项目收入账户,并要求所有项目收入进入约定账户,并按照事先约定 的条件和方式对外支付。

  贷款人 应当对项目 收入账户进行动态监 测, 当账户资金流动出现异常时,应当及时 查 明原因并采取相应措施。

  第十八条 在贷款存续期间,贷 款人应当持续监测项目的建设和经营情况,根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素,定 期对项 目风险进 行评价, 并建立贷款质量监控制度和风险预 警体 系。出现可能影响贷款安全情形的,应当及

时采取相应措施。

  第十九条 多家银行业金融机构参与同一项目融资的,原则上应当采用银团贷款方式。

  第二十条 对文化创意、新技术开发等 项目发放的符合项目融资 特征的贷款,参照本指引执行。

  第二十一条 本指引由中国银行业监督管理委员会 负责解释。

     第二十二条 本指引自发布之日起三个月后施行。

上一条: 中国银 行业 监督管理委员会 关于印发《 银行开展小企业贷款业务指 导意见》的通知
下一条: 国务院关于 进一步促进中小企业发 展的若干意见