中国农业银行三农金 融事业部制 改革与监管指引

发布者:管理员  2017/4/5 16:35:09

    第一章 总则

  第一条 为确保中国农业银行股份制改革 取 得实效,坚持“面向三农、商业运作”的原则,有效推进 三农金融事业部制改革 与 发展,依据《中华人民共和国银行业监督 管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本指引。

  第二条 本指引 所  称三农金融事业部制,是指中国农业银行根 据股 份制改革的要求,为实施 三农和县域金 融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式,以县域金融业务为主体,在治理机制、经营决策、财务核算、风险管理、激励约束等方面具有一定的独立性。

  第三条 中国农业银行要建立适应三农 金融服务需要的事业部管理体制,构建科学的三农金融事业部治理 机制和组织结构,着力提高三农金融 服务水 平和市场竞争力。

  中国农业银 行要根 据全行发展战略目标,对 纳入事业部管理体制的三农金融业务,实行条线管理,下沉决策重心,提高决策效率,建立健全三农金融部 权、责、利相结合 的单独核算和自我激励约束的经营机制。

  第四条 中国农业银行要按照分类指导、循序渐进的原则,先试点、后推开,稳步推进三农金融事业部制改革。

  第五条 中国银行业监督管理委员会(以下简称中国 银监 会)依法指导、监管 中国农业银行三农金融事业部制改 革,对三农金融 部的发展和运行情况进行考核和评估。

  第二章 组织架构

  第六条 中国农业银行董事 会设立三农金融发展委员会,负责建立健全三农金 融业务的发展战略规划和基本管理制度, 审议年度经营计划,评价战略规划和基本制度执行情况等。

  第七条 中国农业银行可在管理 层设立三农金融部管理委员会,负责落 实 董事会相关决议,协调、推进全行 三农金融业务 的管理和发展。

  第八条 中国农业银行要逐步建立有效的三农金融部、三农金融分部、三农金融营业部(县域支行)的条线型垂直 管理体系。

  中国农业银行总行设立 三农金融部,作为单独核算的利润中心,负责全行三农金融业务的政策研究、制度制定、产品研发、客户营销、风险管理、考评激励、信息披 露等职责。

  纳入三农 金融事业部制改革试点的中国农业银行省级、地市级分行可设立三农金融分部,并按业务经营权限下沉的原则合理界定其职责范围。对于管理半径较小、所辖县(市)少的省级分行,推行“省管县”管理模式,地 市级分行可不设立三农 金融分部。

  试点省(区、市)的中 国农业银行县域支行作为三农金融部的经营平台,全部纳入三农金融事业部管理体制,可加挂“中国农业银行 三农金融部XX县(市)营业部”的牌子,负责三农金融服务的尽职调查、业务审批、风险 管理和客户维护等工 作。

  第九条 中国农业银行要按照利于管理、体现特色的原则,科学、合理地设置三农金融部的前台业务部门。

   中国 农业银行三农金融部,可下设三农政策与规划部、农村产业金 融部、农 户金融部等部门履行前台管理职 责;省级、地市级分行三农金融分部,可下设农村产业金融部、农户 金融部和代理业务 部等部门,承担辖内三农公司金融、农户金融的营销管理、产品研发和代理业务协调等职责。

  中国农业银行县域支行作为三农金融部的经营平台,可根据辖内三农金融服务的实际需要,设立业 务特色鲜明、业务指向具 体 的部门经营三农金融业务, 同时可设立代 理业务部,代办国家大中型企事业单位在县域的金融服务和代理证券、保险、基金等城市金 融业务。

  第十条 中国农业银行三农金融部的中后台服务,可由农业银行中后台部门统一提供,并根 据试点情况,逐步建立独立的 三农金融部中后台部门并纳入事业部管理体制。

  在三农金融部的中后台部门未纳入事业部管理体制前,中国 农业银行总行、纳入试点的省级、地市级分行的信贷管理、风险管理、财务会计、科技支撑、绩效考核等中后台部 门,可单设相应的管理中心,为三农金融 部提供支持保障服务。


  第三章 经营机制

  第十一条 中国农业银行要建立相对独立 的三农金融信贷管理制度。三农 金融部要有独立的信贷计划,有权制定符合三农金融需要的信贷准入政策和标准,有权建立单独 的信贷评审机制。

  第十二条 中国农业银行要根据各地经济金融发展状况和三农金融部风 险管理能力,区分业务种类,下放业务审批权限,简化业务流程,缩短决策链条,加强内部控制,提高服务效率 和质量。

  第十三条 中 国农业银行要加大三农金融服务创新 力度,稳定和发展营业 网点,积极拓展 服务渠道,完善服务方式,开发和引入多元化、有特色的金融产品,努 力满足三农金融服务需求。

  第十四条 中国农业银行要核定与三农金融部相 对应的营运资本金,逐步建立相对独立的营运资本管理体制。

  中国农业 银 行要根据三农 金融业务风险状况和发展战略,合理计量、配置三农金融部的经济资本,严格考核经济资本占用,强 化资 本约束机制。

  第十五条 中国农业银行要根据全行风 险管理战略和政策, 逐步构建科学的三农金融风险管理制度和体系, 设置垂直 的三农金融风险管理部门,确定合理的风险容忍度,强化内部 审计的功能,有效防范三农金融风 险。

  中国 农业银行要逐步建立与三 农金融部相对应的拨备制度,实行 独立的风险资产处置政 策,单独足额计提减 值准备金,全额覆盖资产减值风险。

  第十六条 中国农业银行要 建立三农金融部单独的财务核算和业务统计管 理体系,制定三农金融部与其他 部门之间内部资金转移定价、成本分摊、收益分享的办 法,真实反映三农金融部的 成本、 收 益和 风险状况。

  第十七条 中国农业银行要逐步建立符合三农 金融业务特点的绩效考核制度,构 建有效的人 力 资源管理体制和激励约束机制,完善三农金融业务的支付、结算等后台保障体系。

  第十八条 中国 农业银行要建立健全三农金融部信息披露标准和报 告体系,保证披露数据的合法 性、真实性和完整性。


  第四章 监督管理

  第十九条 中国银 监会依法对中国农业 银行三农金融部的业务发展情况进行监测与考核。

  中国农业银行在县域内组 织的 资金应主要用于县 域。三农金融部的新 增贷款占其新增存款的比例在财务重组完成次年原则上应达到50%,五年内贷 款余额占其存款余额 的比 例应争取达到50%以上。

  中国农业银行要遵循商业可持续原则,科学设定三农信贷投放比例,三农金融部贷款增 长速度应不低 于全行贷款增长平均水平;三农金融部资产、负债占全行资产、负债的比例应不低于财务重组完成当年的水平,力争稳步提高。

  第二十条 中国 银 监会依法对中国农业银行三农金融 部的经营绩效情况进行监测与考核。

  三农金融部的资产 回报率在财务重组完成次年应达到0.5%,之后逐年提高到0.8%以上;三农金融部的营运资本回报率在财务重组完成次年应达到10%,之后逐年提高到12%以上;三农金融部的成本收入比从财务重组完成次年起应控制在50%以下。

  第二十一条 中国银监会依法对中国农业银行三农金融 部的审慎经营情况进行监测与考核。

  三农金融部对单一客户、单一集团客户授信余额分别不得超过其营运资本金的10%、15%;三农金融部不良贷款率原则 上应控制在5%以下;三农金融部拨备覆盖 率在财务重组完成当年应不低于60%,之后逐年提高,争取在三年内达到100%。

  第二十二条 中国农业银行应根据本指引的规定,建立健全三农金融部经营管 理的各项规章制度,并将三农金融事业部制改革与 发展情况定期向中国银 监会报告。

  第二十三条 中国银监会依法对 中国农业银行三农金融部的运行情况进行评估。主 要评估中国农 业银行董事会三农金融业务发展战略、高管层 对 三农金融服务的重视程度、决策机制、内部控制、风险管理、网点分布、产品创新、服务质量和服务满意度等方面。

  第二十四条 中国银监 会各派出机构按照监管职责分工,分别对辖内中国农业银行三农 金融分部和三农金融营业部实施审慎监管。重点关注业 务经营的合规性、内部控制的完备性、风险管理的有效性和三农金融服务的充足性。

  第二十五条 中国银 监会及各派出机构配备专职监管人员,负 责中国农业银 行三农金融部的发展和运行情况的考核、评估,以及辖 内中国农业 银行三农 金融分部、三农金融营业 部的监管职责。

  第二十六条 中国农业银行 有不符合本指引相关 规定的,中国银监会将责令其在规定的时间进行整改, 逾期未整改或整改不到位的,中国银监会将 依 法采取相关监管措施。


  第五章 附则

  第二十七条 本指引由中国银监会负责解释。

  第二十八条 本指引自2009年5月1日起施行。

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